Si se encuentra entre los muchos dueños de mascotas dedicados que terminan gastando cientos de dólares en atención veterinaria cada año, es posible que se pregunte si un seguro para mascotas sería una buena inversión para el futuro.
La respuesta involucra muchos factores diferentes, incluida su ubicación, la edad, el tamaño y la raza de su mascota y sus condiciones preexistentes. Otra consideración podría ser su vida útil proyectada; después de todo, con mejores alimentos y cuidados para mascotas, nuestros amigos peludos viven más tiempo y es más probable que enfrenten una enfermedad relacionada con la edad.
Por supuesto, también debe pensar en lo que sucederá de manera realista si su mascota se enfrenta a varios miles de dólares en procedimientos médicos y usted simplemente no tiene el dinero para pagarlos. Con demasiada frecuencia, los dueños de mascotas se enfrentan a la desgarradora decisión de endeudarse para restaurar la salud de sus mascotas, o verse obligados a sacrificarlos debido a la falta de fondos. Si puede visualizarse en esa posición, está lejos de estar solo; Estadísticas muestra que solo 41% de estadounidenses están en condiciones de cubrir un gasto inesperado de $1,000.
"Comprar un seguro para mascotas es una decisión tanto económica como emocional que debe basarse en su situación financiera personal y en lo que está dispuesto a pagar para tener tranquilidad", sugiere el experto en consumidores y columnista Herb Weisbaum en NBCNoticias.com.
[Escuche este episodio del podcast Raising Your Paws, Cómo decidir obtener o no un seguro de salud para mascotas]
El seguro de mascotas es una industria en crecimiento
Mucha gente compra y usa activamente tales pólizas. De hecho, cuando última compilación según la Asociación Norteamericana de Seguros de Salud para Mascotas en 2018, 2.43 millones de mascotas estaban aseguradas en los EE. UU. y Canadá, lo que marca un salto de 171 TP3T desde 2017. Y esos dueños de mascotas gastaron colectivamente un montón; las primas en esos países ascendieron a $1.42 mil millones, un aumento de 27% con respecto a 2017. La gran mayoría de esas pólizas, unas 88,9%, eran para perros.
¿La edad promedio de las mascotas aseguradas en América del Norte? Unos 4,6 años para perros y 5,5 años para gatos.
Curiosamente, los EE. UU. adoptaron la idea del seguro para mascotas de los suecos, quienes constantemente aseguran a la mitad de sus mascotas. Antes de la década de 1980, el seguro para mascotas ni siquiera estaba disponible en los EE. UU.
¿Cómo funciona el seguro para mascotas?
El primer paso para determinar si el seguro para mascotas es adecuado para usted es analizar detenidamente lo que obtiene por su dinero.
Según Yowana Wamala en ValuePenguin.com, una prima mensual para el seguro de mascotas generalmente oscila entre $10 y $100 por mes, aunque la mayoría de los dueños de mascotas pueden esperar pagar $30 a $50 por un plan con "cobertura decente". Para ese rango de precios, informa el sitio, puede esperar una póliza con un deducible de $500, un máximo anual de $5,000 y un nivel de reembolso de 80%.
Al igual que con el seguro de salud para humanos, una vez que pague los honorarios del veterinario equivalentes a su deducible anual, puede esperar pagar una pequeña parte de cada factura durante el resto del año, y la aseguradora pagará la mayor parte. El nivel de reembolso estipulado con su póliza representa la parte que la aseguradora acepta pagar, mientras que el máximo anual es lo máximo que pagará la aseguradora en un año determinado antes de que usted deba pagar el resto de su bolsillo.
A diferencia del seguro de salud para personas, las tarifas de atención médica para mascotas deben ser pagadas inicialmente por el titular de la póliza y luego la compañía de seguros proporciona el reembolso.
En general, dice Yowana, el seguro para perros es 60% más caro que el seguro para gatos, y los animales mayores y más grandes tienden a ser más caros de asegurar.
Es importante tener en cuenta que la mayoría de las pólizas no cubrirán condiciones congénitas o hereditarias como la displasia de cadera, que es muy común. Por lo general, tampoco cubrirán visitas de rutina al consultorio, atención preventiva, enfermedades dentales, terapias, tratamientos o capacitación relacionados con problemas de comportamiento, gastos de arreglo personal o problemas relacionados con condiciones preexistentes. El término “preexistente” significa que su mascota tenía la afección antes de que estableciera la cobertura, por lo que una nueva póliza puede ser en gran medida ineficaz si la mayoría de sus problemas médicos actuales se remontan a esa afección.
Dicho todo esto, la mayoría de las aseguradoras ofrecen la opción de varios tipos diferentes de pólizas con diferentes etiquetas de precios, y es posible que pueda personalizar la suya para incluir "complementos" para bienes y servicios que normalmente no están cubiertos.
“Es importante tener en cuenta que comprar un seguro para mascotas no es necesariamente más económico que prescindir de él”, aconseja Yowana. “Una estrategia razonable es elegir una póliza que sea asequible para su presupuesto mensual, pero que también mantenga bajos los costos de desembolso por incidente”.
¿Cómo se comparan los costos del veterinario?
Al determinar el valor de un gasto de seguro, por supuesto, debe comparar el costo de las primas con las facturas veterinarias proyectadas durante el próximo año, menos las visitas de rutina al consultorio.
Entonces, ¿cuáles son algunos de los costos predominantes? Es probable que sean más caros en áreas densamente pobladas, pero Andy Bowen proporciona estas cifras aproximadas en MejorPet.com:
- Una visita a la sala de emergencias cuesta $100 a $200 para perros o gatos
- Un examen especializado y una consulta van desde $100 hasta $150 para perros o gatos.
- Una hospitalización de uno a cinco días para un perro o gato puede costar entre $400 y $5.000
La aseguradora de mascotas Petplan ofrece una perspectiva diferente, colocando el costo promedio de "atención veterinaria inesperada" para perros o gatos en $800 a $1,500.
Esto puede generar una pregunta en su mente, ¿qué tan probable es que su perro o gato necesite atención veterinaria adicional? Piense en las cosas, grandes y pequeñas, que surgen en las mascotas. Para los perros, son alergias en la piel, infecciones de oído, tumores benignos, infecciones de la piel y artritis. Los gatos sufren con mayor frecuencia de enfermedad de la vejiga o del tracto urinario, enfermedad dental, enfermedad renal crónica, problemas de vómitos y exceso de hormona tiroidea. Considere los costos de bolsillo para ayudarlo a decidir si vale la pena la atención veterinaria.
Sea un comprador inteligente
Si decide que un seguro para mascotas sería una buena idea para usted y su mascota, querrá comenzar haciendo su tarea y comparando precios y beneficios entre la docena de compañías que ofrecen tales pólizas.
“Mire con mucho cuidado la letra pequeña para que no se sorprenda cuando presente un reclamo y descubra que es denegado”, aconseja el editor de Consumer Reports, Tobie Stanger, en el artículo de NBC.
Weisbaum recomienda encontrar respuestas a las siguientes preguntas antes de firmar en la línea de puntos.
- ¿Se requiere un examen físico para obtener cobertura?
- ¿Hay un período de espera?
- ¿Qué porcentaje de la factura pagan después del deducible?
- ¿Los pagos están limitados de alguna manera?
- ¿Hay copagos?
- ¿El plan cubre condiciones preexistentes?
- ¿Qué sucede con los problemas médicos crónicos o recurrentes?
- ¿Puedes elegir cualquier veterinario o hospital de animales?
- ¿Están cubiertos los medicamentos recetados?
- ¿Estás cubierto si viajas con tu mascota?
- ¿La póliza paga si su mascota está siendo tratada y muere?
“Si amas a tu mascota y no tienes el dinero para cubrir una situación médica de emergencia que podría costar miles de dólares, creo que deberías considerar un seguro para mascotas”, escribe.
“Recuerde, el seguro está diseñado para cubrirlo de una pérdida financiera catastrófica, así que elija el deducible más alto que razonablemente pueda pagar (para) ayudar a reducir la prima mensual”.
Grant Biniasz, director de marketing de la aseguradora de mascotas VPI, lo expresó de esta manera a NBC:
“Es una forma de gestionar el riesgo. Si observa cualquier forma de seguro y trata de calcular los números, descubrirá que la mayoría de las personas no recuperarán lo que pagaron en primas. Pero las personas que lo hacen están felices de haber hecho la inversión”.
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